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Como confirmar que a tua carteira bate certo com a corretora

Revisto a 21 de outubro de 2026

Com a aplicação da corretora e o Sharpyield lado a lado, o valor total não é exatamente o mesmo. Às vezes são uns euros, às vezes uns cêntimos. A primeira pergunta é se há alguma coisa errada.

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Quase sempre não há. O que o Sharpyield lê dos teus extratos é igual aos extratos. O que muda é o valor de mercado, porque cada lado usa o seu câmbio, as suas comissões e a sua hora do preço. Esta página explica o que se compara, de onde vêm as diferenças normais e quando é que uma diferença é um erro.

As unidades, o custo, as vendas, os dividendos, os juros, as comissões e o dinheiro são iguais aos dos extratos.
O valor de mercado depende do preço e do câmbio de um momento. Cada corretora escolhe o seu.
Para comparar, espera pelo fecho de todas as bolsas da tua carteira.
Uma diferença normal desaparece quando se usa o câmbio, a comissão, a hora do preço ou a bolsa da corretora.
O que sobrar é erro do Sharpyield e corrige-se.

O que tem de ser exatamente igual?

Tudo o que vem dos teus extratos: as unidades de cada título, as posições abertas e fechadas, o custo de aquisição, o resultado das vendas, os dividendos e os juros com as retenções na fonte, as comissões e o dinheiro em conta em cada moeda. O Sharpyield compara estes números com os extratos. A única diferença admitida é o arredondamento com que a corretora imprime cada valor.

Porque é que o valor de mercado pode ser diferente?

O valor de uma posição é o número de unidades vezes o preço vezes o câmbio. As unidades são as mesmas. O preço e o câmbio são de um momento. Cada lado escolhe o seu:

A comissão de câmbio que a corretora já desconta. A XTB mostra o valor das posições noutra moeda já sem a comissão de 0,5 % que cobraria ao converter. Numa carteira real medimos entre 0,47 % e 0,52 % da parte em dólares, coroas suecas e coroas norueguesas. Na parte em euros foi zero.
O câmbio. O Sharpyield usa o câmbio de referência e, no dólar, o câmbio do momento. A corretora usa o dela.
A hora do preço. O Sharpyield usa o preço da sessão normal da bolsa ou o fecho oficial, nunca o de antes da abertura nem o de depois do fecho. Algumas corretoras continuam a mexer o preço depois do fecho: a Trade Republic mostra o preço a que compraria o título, na bolsa dela, até às 23:00.
A bolsa. O mesmo título pode estar cotado em várias bolsas, com preços ligeiramente diferentes.
Os arredondamentos de cada linha.

Quando é a melhor altura para comparar?

Depois do fecho de todas as bolsas da tua carteira: às 21:00 de Lisboa com títulos americanos, às 17:30 só com títulos europeus e a qualquer hora ao fim de semana. Com as bolsas abertas, um minuto de diferença entre os dois ecrãs já muda o valor.

Numa carteira real comparada às 19:10, com Nova Iorque aberta, a diferença foi de 0,28 %. Depois do fecho, essa parte desaparece.

Que diferenças são de definição e não de valor?

O custo médio. Algumas corretoras, como a DEGIRO, mostram o custo médio das unidades. O Sharpyield usa o método da lei fiscal: as primeiras unidades compradas são as primeiras vendidas. Depois de uma venda parcial, o custo das unidades que ficam é diferente (num caso real, 62,25 € na corretora e 66,13 € no Sharpyield), mas o resultado total é o mesmo. O guia do preço médio e do FIFO mostra porquê, com um exemplo.
A comissão de câmbio da compra. O Sharpyield junta-a ao custo, como a lei fiscal manda. Algumas corretoras deixam-na de fora.
O imposto. O imposto retido na fonte não é o imposto que pagas no IRS.
Bruto e líquido. Um dividendo pode aparecer antes ou depois da retenção.

E os casos que não dependem nem de ti nem do Sharpyield?

Um título sem cotação pública vale o preço que a corretora declara no extrato, com a data dele.
Um fundo que só publica o valor de tempos a tempos, como os fundos de mercados privados, vale o último valor publicado, com a data.
Um título suspenso ou retirado da bolsa vale o último preço a que negociou.
Um acontecimento que a corretora ainda não refletiu nos extratos (uma fusão, uma troca de títulos) segue o que o extrato mostra e o Sharpyield diz-o.

E se a diferença não se explicar?

Então é um erro do Sharpyield e corrige-se. Pede a revisão do valor no próprio Sharpyield, como se explica em Auditoria da carteira. Nos 7 dias grátis, um erro do Sharpyield pode fazer os dias recomeçar, como diz Como funcionam os 7 dias grátis.

Perguntas frequentes

Porque é que o valor total da XTB é mais baixo do que o do Sharpyield?

A XTB mostra as posições noutra moeda já sem a comissão de câmbio de 0,5 % que cobraria ao converter para euros. O Sharpyield mostra o valor sem descontar comissões que ainda não pagaste. Numa carteira real, a diferença ficou entre 0,47 % e 0,52 % da parte em moeda estrangeira. Na parte em euros foi zero. As unidades e o custo continuam iguais aos dos extratos.

Porque é que o custo de uma posição é diferente do da corretora?

Depois de uma venda parcial, algumas corretoras mostram o custo médio das unidades que ficam. O Sharpyield usa o método da lei fiscal, em que as primeiras unidades compradas são as primeiras vendidas. Os dois custos são diferentes, mas o resultado total da posição é o mesmo. A comissão de câmbio da compra também entra no custo do Sharpyield, como a lei fiscal manda.

A que horas devo comparar o Sharpyield com a corretora?

Depois do fecho de todas as bolsas da tua carteira: às 21:00 de Lisboa se tens títulos americanos, às 17:30 se só tens títulos europeus, ou a qualquer hora ao fim de semana. Com as bolsas abertas, os dois ecrãs atualizam o preço a minutos diferentes e a diferença muda a cada instante.

Como peço para verificarem um valor que não bate?

No seletor das corretoras, no topo do ecrã, em «Algum valor não bate?». Escolhe os valores que não batem e junta uma captura do ecrã da corretora tirada depois do fecho das bolsas. A resposta traz os dois números de cada valor e de onde vem a diferença. O processo completo, do que é conferido ao que acontece a cada correção, está na página da auditoria da carteira.