Trading 212: o que saber antes de investir e na hora do IRS

A Trading 212 é das corretoras mais procuradas em Portugal. O nome dela é pesquisado no Google cerca de 15 mil vezes por mês. Não cobra comissão nas ações e nos ETF e deixa comprar frações de uma ação. Isso levanta logo duas perguntas. Se não cobra, como ganha dinheiro? E onde ficam as ações?

Esta página responde a isso e explica também quem é a empresa, como está protegido o dinheiro, o que custa e como tirar o histórico para o IRS. Cada facto vem de uma fonte da própria Trading 212. A data da última revisão está por baixo do título.

• A Trading 212 diz que é rentável todos os anos desde que nasceu, há mais de 20 anos.
• As ações dos clientes ficam guardadas através da Interactive Brokers.
• A proteção depende da entidade da Trading 212 com que tens a conta.
• Não há comissão nas ações nem nos ETF. O câmbio custa 0,15%.
• O histórico exporta-se em CSV, um ano de cada vez.

Quem é a Trading 212 e há quanto tempo existe?

A Trading 212 tem mais de 20 anos, segundo a própria. Hoje é um grupo com empresas em cinco países, cada uma com o seu regulador:

• Reino Unido: Trading 212 UK Ltd., supervisionada pela FCA.
• Chipre: Trading 212 Markets Ltd., supervisionada pela CySEC com a licença 398/21.
• Alemanha: Trading 212 EU GmbH, supervisionada pela BaFin.
• Bulgária: Trading 212 Ltd., supervisionada pela Comissão de Supervisão Financeira búlgara.
• Austrália: Trading 212 AU Pty Ltd., supervisionada pela ASIC.

A Trading 212 não tem sucursal em Portugal. Não consta da lista de intermediários financeiros registados na CMVM e presta o serviço a partir de outro país da União Europeia.

Como é que a Trading 212 ganha dinheiro sem cobrar comissões?

A própria Trading 212 responde a esta pergunta no seu centro de ajuda. Diz que foi rentável todos os anos desde que nasceu, que não tem dívida e que tem reservas de dinheiro sólidas. Acrescenta que não depende de capital de risco nem de financiamento colaborativo.

A explicação que dá para não cobrar é que as frações de ações lhe saem baratas, porque o investimento em infraestrutura já estava feito. Foi feito durante anos para o negócio de CFD. Os CFD são contratos com alavancagem que a Trading 212 oferece numa conta separada.

Na conta de investimento o único custo que a Trading 212 cobra é o câmbio. As outras taxas que podem aparecer numa ordem são de bolsas e de Estados. A Trading 212 limita-se a passá-las.

Onde ficam as ações e o dinheiro? Estão protegidos?

Na Trading 212 Markets Ltd., a entidade cipriota, as ações dos clientes ficam numa conta separada, junto de um custodiante, fora do património da Trading 212. Esse custodiante é a Interactive Brokers, uma das maiores corretoras do mundo. O dinheiro fica em contas de clientes em vários bancos grandes, entre eles o JP Morgan e o Barclays. A Trading 212 diz que não o usa para as suas próprias operações.

A proteção, se algo correr mal, depende da entidade com que tens a conta:

• Trading 212 Markets Ltd. (Chipre): o fundo de compensação dos investidores cipriota cobre até 20 000 €.
• Trading 212 EU GmbH (Alemanha): o esquema alemão de indemnização dos investidores cobre até 20 000 €. O dinheiro está ainda protegido até 100 000 € por pessoa em cada banco parceiro.

A entidade com que tens contrato está indicada no contrato da tua conta.

Quanto custa investir na Trading 212?

• Comissão nas ações e nos ETF: zero.
• Custódia: zero.
• Câmbio: 0,15% quando compras ou vendes num ativo cotado numa moeda diferente da da conta.
• Inatividade: não há.

As taxas de terceiros que podem aparecer são, por exemplo, o imposto francês sobre transações financeiras, de 0,4% na compra de ações de empresas francesas grandes, ou o imposto de selo britânico, de 0,5% na compra de ações na bolsa de Londres. A Trading 212 mostra-as no ecrã de revisão da ordem, antes de a confirmares.

Que documentos da Trading 212 preciso para o IRS?

Para o IRS, o que interessa é o Histórico da conta, que se exporta em CSV com as ordens, os dividendos, os juros e as transferências. Tem uma particularidade. A Trading 212 só exporta um ano de cada vez. Quem investe há mais tempo tem de exportar um ficheiro por ano.

Os PDF da secção Documentos são outra coisa. São extratos e confirmações, não o histórico completo.

Como exporto o histórico da Trading 212 para o Sharpyield?

O Sharpyield precisa do Histórico em CSV, desde a primeira transação.

1. Inicia sessão em app.trading212.com.
2. Clica no teu nome, no canto superior direito. Depois abre o Histórico.
3. Clica em Exportar e liga todos os tipos de dados: Ordens, Dividendos, Juros e Transações.
4. Escolhe o período a começar na tua primeira transação. Como só sai um ano de cada vez, repete para cada ano.
5. Descarrega os ficheiros em CSV e carrega-os todos no Sharpyield, em Importar. O Sharpyield junta-os.

A partir do histórico, o Sharpyield reconstrói a carteira com os dividendos de cada posição, a retenção na fonte e o próximo pagamento previsto.

O que pouca gente sabe sobre a Trading 212?

• Guarda as ações na concorrência. O custodiante da entidade cipriota é a Interactive Brokers, que é também uma corretora para particulares.
• Não vive de investidores de risco. Diz que nunca precisou de capital de risco nem de financiamento colaborativo e que foi rentável todos os anos.
• Tem uma conta em várias moedas. A mesma conta pode ter saldo em mais do que uma moeda.
• Tem uma empresa na Bulgária. A Trading 212 Ltd. está registada em Sofia e é supervisionada pelo regulador búlgaro.

Perguntas frequentes

A Trading 212 é segura?

A Trading 212 é um grupo com empresas supervisionadas no Reino Unido, no Chipre, na Alemanha, na Bulgária e na Austrália. As ações dos clientes ficam separadas do património da Trading 212, junto de um custodiante. O dinheiro fica em contas de clientes em bancos grandes. Se algo falhar, a entidade cipriota e a alemã têm esquemas de compensação até 20 000 €.

Onde estão as minhas ações na Trading 212?

Na Trading 212 Markets Ltd., a entidade cipriota, as ações ficam numa conta separada do património da Trading 212, junto de um custodiante. A própria Trading 212 diz que esse custodiante é a Interactive Brokers e que revê regularmente o cumprimento das regras de proteção dos ativos dos clientes. A entidade com que tens a conta está no teu contrato.

Quanto custa investir na Trading 212?

Na conta de investimento não há comissão nas ações e nos ETF, nem custódia, nem taxa de inatividade. O único custo cobrado pela Trading 212 é o câmbio, de 0,15%, quando compras ou vendes numa moeda diferente da da conta. Podem aparecer taxas de bolsas e de Estados, como o imposto francês de 0,4%, que ela mostra antes de confirmares a ordem.

Como exporto o histórico da Trading 212 para o IRS?

No site app.trading212.com, clica no teu nome, abre o Histórico e escolhe Exportar, com as ordens, os dividendos, os juros e as transações ligados. A Trading 212 só exporta um ano de cada vez, por isso quem investe há vários anos tem de repetir para cada ano e juntar os ficheiros CSV.