Lightyear: o que saber antes de investir e na hora do IRS

A Lightyear é uma corretora fundada em 2020 por dois estónios que vinham da Wise. Na União Europeia trabalha a partir de Tallinn, através de uma empresa supervisionada na Estónia. Dá acesso a ações europeias e americanas e a ETF numa conta com várias moedas.

Esta página explica quem está por trás dela, que empresa serve Portugal, como está protegido o dinheiro, quanto custa e como exportar o extrato para o IRS. Cada facto vem de uma fonte da própria Lightyear ou de um registo oficial. A data da última revisão está por baixo do título.

• A empresa europeia é a Lightyear Europe AS, registada na Estónia em 2021 e supervisionada pela Finantsinspektsioon desde 2022.
• A empresa-mãe foi registada em Londres em 2020, com os dois fundadores como administradores.
• Em Portugal trabalha sem sucursal, em livre prestação de serviços.
• O fundo estónio de proteção dos investidores cobre até 20 000 €.
• Uma ordem de ações em euros custa 1 €. Os ETF não pagam comissão.
• O Extrato da conta exporta-se em PDF, desde a abertura da conta.

Quem é a Lightyear e há quanto tempo existe?

A Lightyear foi criada por Mihkel Aamer e Martin Sokk, dois estónios que se conheceram na TransferWise, hoje Wise. Fizeram parte da equipa fundadora dessa empresa e ajudaram a montar as áreas de produto e de engenharia. Martin Sokk é o presidente executivo da Lightyear.

A empresa-mãe, a Lightyear Financial Ltd, foi registada em Londres a 3 de outubro de 2020, com os dois como administradores. A Lightyear lançou-se em 2021. A empresa europeia foi registada em Tallinn em maio desse ano e recebeu a licença do regulador estónio em março de 2022.

Em julho de 2025 fechou uma ronda de financiamento de 23 milhões de dólares, liderada pelo fundo NordicNinja. Com ela, o total angariado desde o início chegou aos 58 milhões de dólares.

Que empresa da Lightyear serve Portugal?

Os clientes da União Europeia têm contrato com a Lightyear Europe AS, uma empresa estónia com o registo comercial 16235024 e sede em Tallinn. É o nome que aparece no rodapé do Extrato da conta. Pertence à empresa-mãe britânica, a Lightyear Financial Ltd.

A Lightyear Europe AS é uma empresa de investimento autorizada pela autoridade de supervisão financeira da Estónia, a Finantsinspektsioon, com a licença 4.1-1/31, de 3 de março de 2022. Tem mais duas licenças do mesmo regulador, uma de 2024 e outra de novembro de 2025, esta para serviços de criptoativos.

Em Portugal trabalha em livre prestação de serviços, a partir da Estónia, ao abrigo de uma decisão do regulador de maio de 2022 que abrange todos os países da União Europeia e do Espaço Económico Europeu. Não tem sucursais. No Reino Unido, o serviço é prestado por outra empresa do grupo, a Lightyear UK Ltd, supervisionada pela FCA.

O meu dinheiro está protegido na Lightyear?

A Lightyear Europe AS é membro do Fundo Setorial de Proteção dos Investidores da Estónia, gerido pelo fundo de garantia estónio. Se a empresa for declarada falida ou perder a licença e não conseguir devolver o dinheiro ou os títulos dos clientes, o fundo cobre até 20 000 € por cliente. Os criptoativos, que a Lightyear oferece desde agosto de 2026, ficam de fora.

Antes do fundo vêm as regras de separação. O dinheiro por investir fica separado do da Lightyear, em bancos da União Europeia e em fundos do mercado monetário. Segundo a Lightyear, as principais instituições são o Erste Bank Hungary, a sucursal alemã do Citibank Europe, a BlackRock e o J.P. Morgan, com uma pequena parte no banco estónio LHV. A Lightyear diz que não empresta o dinheiro nem os investimentos dos clientes.

As ações e os ETF pertencem ao cliente como beneficiário efetivo. Ficam numa conta de ativos de clientes, separados dos da Lightyear. As ações europeias ficam registadas em centrais de valores mobiliários como a Euroclear, a CREST e a Clearstream, conforme a bolsa. As americanas ficam guardadas através da Alpaca, uma corretora americana supervisionada pela FINRA. Se a Alpaca falir, a proteção americana dos investidores, a SIPC, cobre até 500 000 dólares.

Quanto custa investir na Lightyear?

Os valores abaixo são os da página de preços e do centro de ajuda da Lightyear em português, lidos a 30 de setembro de 2026:

• Ações americanas: 0,1% do valor da ordem, com um mínimo de 0,10 dólares e um máximo de 1 dólar.
• Ações em euros: 1 € por ordem. O mesmo vale para as obrigações, os ETN e os ETC em euros.
• Ações do Reino Unido: 1 libra por ordem.
• Outras ações europeias: 0,1% por ordem, com um mínimo que depende da moeda.
• ETF: sem comissão de execução nem de custódia. Pagam-se só os custos de gestão de cada fundo.
• Câmbio: 0,35% sobre a taxa interbancária do momento. Comprar em euros não paga câmbio.
• Mensalidade e custódia: não há.
• Transferências de e para bancos locais: grátis. Um depósito com cartão de débito custa 0,6%.

Para Portugal, a tabela de impostos da Lightyear indica o imposto do selo, de 4% sobre as comissões que o cliente lhe paga. É a Lightyear que o entrega à Autoridade Tributária. Algumas compras pagam também impostos de outros países, como o imposto francês de 0,4% na compra de ações de empresas francesas grandes.

Nos fundos do mercado monetário, a Lightyear cobra 0,10% ao ano nos fundos em euros e em libras e 0,15% nos fundos em dólares, além dos custos de gestão de cada fundo.

Que documentos da Lightyear preciso para o IRS?

A Lightyear tem quatro documentos na secção Extratos:

• Extrato da conta: o resumo da carteira e das comissões, as posições abertas e todas as transações, dos dividendos e juros às ordens, depósitos e levantamentos.
• Conta de resultados: os juros, os dividendos e os cupões recebidos.
• Declaração de mais-valias: o ganho ou a perda de cada venda, com o valor de aquisição, o valor da venda e a quantidade.
• Divulgação de custos e encargos (ex-post): o resumo anual dos custos pagos no ano anterior, que as regras europeias exigem.

Para o Sharpyield, o documento certo é o Extrato da conta em PDF, com o período desde a abertura da conta. A versão em folha de cálculo, que a aplicação da Lightyear também oferece, não traz o titular nem o valor inicial.

A Lightyear é uma empresa estrangeira sem estabelecimento em Portugal e não retém o IRS português. Os rendimentos declaram-se no Anexo J.

Os dividendos chegam já com a retenção do país de origem. Nos de empresas americanas, a retenção nos Estados Unidos é de 15% para quem vive em Portugal, com o formulário W-8BEN que a Lightyear envia no registo. Nas ações europeias, a Lightyear aplica a taxa de cada país, sem as reduções das convenções fiscais.

Como exporto o extrato da Lightyear para o Sharpyield?

1. Inicia sessão na Lightyear, na aplicação ou no site.
2. Na aplicação, abre a conta e a vista Transações, depois Extratos e Extrato da conta. No site, abre o ícone de perfil, depois Definições, Conta e Extrato da conta.
3. No período escolhe desde a abertura da conta até hoje.
4. Descarrega o PDF (Transferir PDF na aplicação, Exportar PDF no site) e carrega o ficheiro no Sharpyield, em Importar, tal como vem.

O extrato imprime o valor da conta no início do período. Um período que começa depois da abertura arranca com títulos ou dinheiro cuja origem o ficheiro não mostra. Sem essa origem não se reconstrói a carteira e o Sharpyield pede o extrato completo.

É o que o Sharpyield mostra no ecrã de importação quando escolhes a Lightyear.

Quantas pessoas usam a Lightyear?

Na página de apresentação em português, a Lightyear diz que já ajudou mais de 300 000 pessoas a investir. Os números que publicou sobre 2025:

• Mil milhões de dólares em ativos de clientes, ultrapassados nesse ano.
• 25 países na Europa, depois de entrar na Suécia, na Dinamarca e na Bulgária.
• 58 milhões de dólares angariados desde o início, com a ronda de 23 milhões de julho.

O que pouca gente sabe sobre a Lightyear?

• A empresa-mãe chamou-se Gandalf. Foi registada em Londres em outubro de 2020 como Gandalf Financial Ltd e passou a Lightyear Financial Ltd em abril de 2021.
• Nasceu de uma conta de comissões. Segundo a Lightyear, os dois fundadores somaram o que já tinham pago em comissões escondidas nas plataformas onde investiam. O total foi de 9 278 libras.
• Avisa antes de uma ordem cara. Se os custos chegarem a 5% ou mais do valor da ordem, a aplicação pede uma confirmação antes de a enviar.

Perguntas frequentes

A Lightyear é segura?

Na União Europeia, a Lightyear é a Lightyear Europe AS, uma empresa de investimento supervisionada na Estónia pela Finantsinspektsioon com a licença 4.1-1/31. Em Portugal trabalha sem sucursal, em livre prestação de serviços. O dinheiro e os títulos dos clientes ficam separados dos da empresa. Se ela falhar, o fundo estónio de proteção dos investidores cobre até 20 000 € por cliente, fora os criptoativos.

Quanto custa comprar ações na Lightyear?

Uma ordem de ações em euros custa 1 €. Nas ações americanas custa 0,1% do valor, entre 0,10 e 1 dólar. Nas do Reino Unido custa 1 libra. Os ETF não pagam comissão de execução nem de custódia. O câmbio custa 0,35% e não há mensalidade. Para Portugal, a Lightyear indica ainda 4% de imposto do selo sobre as comissões.

A Lightyear retém o IRS?

Não. A Lightyear não tem estabelecimento em Portugal, por isso não retém o imposto português sobre as mais-valias nem sobre os dividendos. Tudo se declara no Anexo J da declaração de IRS. O Extrato da conta traz as ordens, os dividendos, os juros e as comissões de todo o período. É a partir dele que o Sharpyield monta o pacote do IRS em euros.

Como exporto o extrato da Lightyear para o IRS?

Na aplicação da Lightyear, abre a conta e a vista Transações, depois Extratos e Extrato da conta. No site, o caminho é o ícone de perfil, depois Definições, Conta e Extrato da conta. No período escolhe desde a abertura da conta até hoje e descarrega o PDF. É esse extrato que o Sharpyield lê para reconstruir a carteira e montar o pacote do IRS.