Revolut: o que saber antes de investir e na hora do IRS

Na Revolut, investir fica na mesma aplicação da conta do dia a dia. É cómodo, mas levanta uma dúvida. O dinheiro investido está no mesmo sítio que o saldo da conta e tem a mesma proteção?

Não está. Na Revolut, investir passa por empresas diferentes da que gere a conta bancária, cada uma com as suas regras. Esta página explica isso, o que custa e que extratos tirar para o IRS. Cada facto vem de uma fonte da própria Revolut ou de um registo oficial. A data da última revisão está por baixo do título.

• A Revolut nasceu no Reino Unido em 2015 e fechou 2025 com 68,3 milhões de clientes particulares.
• As ações e os ETF ficam na Revolut Securities Europe, uma empresa de investimento lituana.
• Os investimentos estão protegidos até 22 000 € pelo sistema lituano de proteção dos investidores.
• Fora das ordens grátis do plano, cada ordem custa 1 €. Nos planos Standard e Plus não há ordens grátis.
• Para o IRS há dois extratos a tirar. Com cripto ou fundos monetários há mais.

Quem é a Revolut e há quanto tempo existe?

A Revolut foi lançada em 2015 no Reino Unido por Nik Storonsky e Vlad Yatsenko, que ainda hoje são o presidente executivo e o diretor de tecnologia. Começou com transferências e câmbios mais rápidos e mais baratos do que os dos bancos tradicionais.

O resto veio depressa:

• 2018: licença bancária do Banco da Lituânia.
• 2019: lançamento da negociação de ações no Espaço Económico Europeu.
• 2024: 52,5 milhões de clientes e o título de empresa tecnológica privada mais valiosa da Europa.
• 2025: 68,3 milhões de clientes e uma avaliação implícita de 75 mil milhões de dólares.

Em Portugal a Revolut tem uma sucursal do banco, registada no Banco de Portugal desde julho de 2025. Dá IBAN português. Essa sucursal é do banco e não da parte de investimentos.

Que empresa da Revolut guarda os meus investimentos?

Não é o banco. As ações e os ETF que compras na Revolut ficam na Revolut Securities Europe UAB, uma empresa de investimento com sede em Vilnius, na Lituânia, autorizada e supervisionada pelo Banco da Lituânia. Não tem sucursal em Portugal nem consta da lista de intermediários registados na CMVM.

As criptomoedas são outra empresa, a Revolut Digital Assets Europe, com sede no Chipre. E a conta bancária é do Revolut Bank UAB. Numa só aplicação estão, por isso, várias empresas com regras diferentes.

Os meus investimentos estão protegidos?

Nos termos da Revolut Securities Europe, o dinheiro que está na conta de investimento é dinheiro de clientes. Fica separado do dinheiro da empresa, numa conta de clientes aberta num banco central, num banco autorizado ou num fundo do mercado monetário qualificado.

As ações ficam registadas numa conta coletiva junto de um corretor terceiro, separada dos instrumentos desse corretor. A Revolut mantém nos seus registos o que é teu. Continuas a ser o dono efetivo o tempo todo.

Se a empresa não conseguir devolver o que é teu, o sistema lituano de proteção dos investidores cobre até 22 000 € por cliente, somando dinheiro e instrumentos.

Quanto custa comprar ações na Revolut?

Depende do plano. Segundo o centro de ajuda da Revolut para Portugal, cada plano dá um número de ordens sem comissão por mês, em ações, ETP e obrigações:

• Standard e Plus: nenhuma.
• Premium: 5 ordens.
• Metal e Ultra: 10 ordens.

Fora desse limite, cada ordem paga 1 €. O limite reinicia com o ciclo de faturação da conta. As compras de ETP selecionados feitas pela funcionalidade de conta pacote de investimento, recorrentes ou únicas, não pagam comissão.

Há mais três custos a saber:

• Custódia: nenhuma.
• Câmbio: depende do plano, quando precisas de converter moeda para investir.
• Transferir ações para outra corretora: 35 dólares por posição.

Que extratos da Revolut preciso para o IRS?

Os investimentos têm dois documentos. Fazem falta os dois:

• O Extrato de conta, com as compras, as vendas, os depósitos e os dividendos.
• O Extrato de lucros e perdas, que traz o imposto retido sobre os dividendos.

Se tens criptomoedas ou os Fundos Monetários Flexíveis, cada um tem o seu extrato à parte, porque são produtos de outras empresas ou de outra área da Revolut.

Como exporto os extratos da Revolut para o Sharpyield?

1. Na aplicação da Revolut, abre Investimentos, depois Mais e Documentos.
2. Na tua conta de corretagem, descarrega o Extrato de conta em PDF, com o período Tudo.
3. Descarrega também o Extrato de lucros e perdas, período Tudo.
4. Tens cripto? Em Cripto, depois Mais e Documentos, descarrega o Extrato de conta.
5. Tens Fundos Monetários Flexíveis? No ícone de perfil, abre Documentos e extratos e depois Poupanças e Fundos. Descarrega aí o Extrato de conta em PDF.
6. Usas o Robo-Advisor? Repete os passos 2 e 3 nessa conta.
7. Carrega todos os ficheiros no Sharpyield, em Importar.

O Sharpyield junta-os numa só carteira e junta também as outras corretoras que tenhas, para veres o total num só ecrã. Os passos são os que o Sharpyield mostra no ecrã de importação quando escolhes a Revolut.

Quão grande é a Revolut?

Os números do relatório e contas de 2025 do grupo:

• 68,3 milhões de clientes particulares, mais 30% do que em 2024. Só em 2025 chegaram 16 milhões.
• 50,2 mil milhões de libras em saldos de clientes, mais 66%.
• 1,7 mil milhões de libras de lucro antes de impostos, o quinto ano seguido com lucro.
• Banco licenciado em 30 países.

O que pouca gente sabe sobre a Revolut?

• Começou pelo câmbio. Os primeiros produtos foram transferências e câmbios mais rápidos e mais baratos do que os dos bancos.
• O banco é lituano. A licença bancária europeia da Revolut foi concedida pelo Banco da Lituânia em 2018.
• Vai dar nome a uma equipa de Fórmula 1. Em 2025 anunciou o patrocínio principal da equipa Audi Revolut F1.
• Quer chegar a 100 milhões de clientes em 100 países. É o objetivo que o relatório de 2025 repete.

Perguntas frequentes

Os investimentos na Revolut estão protegidos?

Os investimentos ficam na Revolut Securities Europe UAB, uma empresa de investimento lituana supervisionada pelo Banco da Lituânia. Não ficam no banco. O dinheiro da conta de investimento fica separado do da empresa e as ações ficam numa conta coletiva separada. Se a empresa não puder devolver o que é teu, o sistema lituano de proteção dos investidores cobre até 22 000 €.

O dinheiro investido na Revolut tem a mesma proteção do saldo da conta?

Não. O saldo da conta bancária é do Revolut Bank UAB e tem a garantia de depósitos bancária. Os investimentos são da Revolut Securities Europe UAB e estão cobertos pelo sistema lituano de proteção dos investidores, até 22 000 €. As criptomoedas são de outra empresa, a Revolut Digital Assets Europe, no Chipre, com regras próprias.

Quantas ordens grátis tenho na Revolut?

Segundo o centro de ajuda da Revolut para Portugal, os planos Standard e Plus não têm ordens sem comissão. O Premium tem 5 por mês e o Metal e o Ultra têm 10. Fora desse limite, cada ordem em ações, ETP ou obrigações paga 1 €. O limite reinicia com o ciclo de faturação da conta. A Revolut não cobra custódia.

Que extratos da Revolut preciso para o IRS?

Para as ações e os ETF são dois, ambos com o período Tudo. Um é o Extrato de conta, em PDF. O outro é o Extrato de lucros e perdas, que traz o imposto retido sobre os dividendos. Estão em Investimentos, depois Mais e Documentos. Se tens criptomoedas ou Fundos Monetários Flexíveis, cada um tem o seu extrato à parte.